Die Vorteile von Direktkrediten im Überblick
Für Kreditgeber:innen
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- Flexible und vorteilhafte Kreditkonditionen – Kredite ab etwa 500 Euro möglich, individuelle Vereinbarung von Kündigungsfristen und Zinssätze bis zu ein Prozent
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- Investition in ein lokales, sozial und ökologisch nachhaltiges Projekt – wissen, wo und wie das eigene Geld eingesetzt wird
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- Beitrag gegen Immobilienspekulation – unterstützt die Schaffung von günstigem Wohnraum, der dem Markt auf Dauer entzogen ist
Für das Projekt
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- Direktkredite dienen als Eigenkapital.
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- Meist günstigere Kreditzinsen, weil keine Bank an der Kreditvergabe verdient
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- Kreditgeber:innen sind Unterstützer:innen – es entsteht ein Netzwerk von Menschen, die sich dem Projekt verbunden fühlen
Was sind Direktkredite?
Direktkredite sind Gelder, die dem Projekt von Privatpersonen oder Gruppen (z. B. Vereinen) in Form von Nachrangdarlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt (1) zur Verfügung gestellt werden. Wie bei gewöhnlichen Bankkrediten wird auch bei Direktkrediten vereinbart: wie hoch der Betrag ist, welche Zinsen gezahlt werden, wie und wann die Rückzahlung erfolgen soll und so weiter. All dies wird zwischen Kreditgebenden und Kreditnehmenden vereinbart und in einem Direktkreditvertrag festgehalten. Für Euch als Kreditgebende ist es die Möglichkeit, mit kleinen Beträgen ein konkretes Projekt zu unterstützen, gestaltet von Menschen, die ihr kennt und denen ihr vertraut. Es ist die Möglichkeit, zu wissen, was mit Eurem Geld geschieht, immer wieder Bericht über die Verwendung zu bekommen und es dann nach vorher vereinbarten Bedingungen zurück zu erhalten. Interessant sind Direktkredite für uns deswegen, weil so viel Geld zusammenkommt, auch wenn die einzelnen Personen kleine Beträge geben. Wenn das Geld von sehr vielen Menschen kommt, verringert das auch unsere Abhängigkeit: Wenn einzelne ihr Geld zurückfordern, dann ist das immer ein relativ überschaubarer Betrag, der das Projekt nicht gefährdet. Zinsgünstige Direktkredite in Form von Nachrangdarlehen werden von der Bank wie Eigenkapital behandelt. Sie sind daher eine wichtige Säule der Finanzierung und ganz entscheidend, um sozialverträgliche Mieten zu realisieren. Zinsen und Tilgung werden langfristig aus den Mieteinnahmen des Projekts finanziert.
(1) Das heißt zum einen, dass kein Geld an die Direktkreditgeber*innen zurückgezahlt werden muss, falls damit die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin (Haus ZundA GmbH) gefährdet ist. Zum anderen werden im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit und die Forderungen aller anderen nicht nachrangigen Gläubiger:innen bedient und dann erst die Direktkreditgeber:innen. Warum ihr uns Euer Geld dennoch anvertrauen solltet, erfahrt ihr, wenn ihr weiterlest.
Welche Sicherheiten gibt es für Euch als Kreditgebende?
Wir werden ein Haus erwerben. Dies ist, falls das Projekt scheitern sollte, die größte Sicherheit für die gegebenen Kredite und Direktkredite. Sobald wir einen Bankkredit aufgenommen haben, ist die rechtliche Situation so, dass im Insolvenzfall zunächst die normalen Bankkredite bedient werden müssen. Die wesentliche Sicherheit für Euch besteht zum einen in uns, den Menschen, die dieses Projekt machen und in ihm leben werden. Das Geld wird nicht irgendwelchen unbekannten Personen oder Unternehmen gegeben, sondern uns: Freund:innen, Verwandten, Bekannten; konkreten Menschen, die ihr kennt und ansprechen könnt. Zum anderen besteht die Sicherheit aber auch in der Art des Projektes. Der Kredit wird nicht für die Gründung eines Unternehmens gegeben, das dann Gewinn machen muss oder in die Insolvenz geht. Der Kredit wird auch nicht für den Kauf eines Autos gegeben, das mit jedem Jahr an Wert verliert. Es geht um ein Haus, ein Haus das wir beleben und instandhalten werden. Die bundesweite Struktur des Mietshäuser Syndikats hat sich über Jahre bewährt und gibt zusätzliche Stabilität und Sicherheit. So wird beispielsweise unsere Finanzplanung in Absprache mit dem Mietshäuser Syndikat erstellt.
Welche Modalitäten stellen wir uns vor?
Direktkredite sind kein Geschenk. Es sind Kredite (Nachrangdarlehen). Gleichzeitig sind wir kein gewinnorientiertes Projekt. Wenn ihr uns mit einem Direktkredit unterstützt, dann, weil Euch das Projekt überzeugt, und ihr uns unterstützen wollt, nicht, weil ihr eine gute Geldanlage sucht. Diese können und wollen wir nicht sein. Wir bieten Euch verschiedene Anlagemöglichkeiten an, d.h. ihr könnt auswählen zu welchem Zinssatz (0,5 – 1,5%) und mit welcher Laufzeit ihr uns das Nachrangdarlehen gewährt (2). Viele sehr kleine Kredite bedeuten sehr viel Verwaltungsaufwand. Damit die Verwaltungskosten möglichst gering bleiben, sollte ein Direktkredit ab 500€ betragen. Um uns zu Beginn etwas Zeit zu geben, das Projekt mit Eurer finanziellen Unterstützung in Ruhe aufzubauen, soll die Kündigung des Direktkredites zudem frühestens nach einem Jahr erfolgen. Wir werden jeder Person, die uns einen Kredit gibt, regelmäßig berichten, was wir mit ihrem Geld machen und wie es mit dem Projekt steht.
(2) Die Annahme von Direktkrediten (Nachrangdarlehen) unterliegt dem Vermögensanlagegesetz. Im Rahmen einer Vermögensanlage werden von uns innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000,- Euro angeboten. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz (Ausnahmeregelung nach §2 Abs.1 Nr. 3b).
Und wie geht das jetzt weiter?
Egal, ob ihr den ganzen Text aufmerksam durchgelesen oder nur überflogen habt – nehmt Kontakt zu uns auf. Dann können wir eure Fragen klären, wir schicken euch die Formulare und erläutern das weitere Vorgehen.